Каждый автовладелец желает снизить свои затраты на машину. И среди популярных способов экономии числится оформление страховки. Поэтому часто возникает вопрос — где самое дешевое оформление е-ОСАГО?
Как рассчитывается цена страховки
Чтобы выбрать дешевый полис и сделать ОСАГО онлайн, необходимо разобраться в тарификации. На конечную стоимость влияют два показателя:
- Базовая ставка. Единый тариф, который устанавливает страховая компания для всех автомобилей своих клиентов.
- Коэффициенты. На базовую ставку влияет перечень характеристик, которые и определяют конечную цену страхового полиса.
Полученная стоимость может корректироваться еще в зависимости от срока, на который приобретается е-ОСАГО. Например, если коэффициент 10-месячной страховки будет 1, то за 30 дней идет расчет по 0.2. В результате полис на короткий срок становится вдвое дороже.
Базовая ставка
Ежегодно Банк России устанавливает тарифный коридор — ценовой диапазон. В пределах этого диапазона каждая компания устанавливает свою базовую ставку. И здесь важно отметить — крупнейшие страховщики устанавливают цену ближе к максимальному значению. Благодаря огромной клиентской базе и безупречной репутации у них отсутствует конкуренция.
На 2022 год Банк России установил тарифный коридор в пределах 2224 — 5980 руб. по сравнению с прошлым годом он был расширен на 10% в большую и меньшую сторону.
Коэффициенты
Базовая ставка соответствует коэффициенту 1, который изменяется в большую или меньшую сторону в зависимости от других характеристик владельца и его автомобиля.
Территориальный (КТ)
Для каждого муниципалитета установлен конкретный коэффициент. В первую очередь зависит от аварийности, которая определяется следующими показателями:
- численность и плотность населения муниципалитета;
- доля аварийных дорог;
- количество совершаемых ДТП;
- уровень автомобилизации населения;
- плотность дорожной сети.
У крупных мегаполисов территориальный коэффициент будет в разы выше сельской местности. Для сравнения, в Москве он составляет 2, а в Забайкальском крае и Якутии — 0.68.
На КТ отдельных регионов могут влиять специфические условия, например:
- в горной местности угрозу автомобилю несут сель и обвал;
- в приграничных регионах выше риски угона транспорта;
- на крайнем севере увеличивается вероятность ДТП на дорогах.
Бонус-малус (КБМ)
Расчет бонус-малус (КБМ)
Учитывает аварийность вождения клиента, в т.ч. и на чужих машинах. Может составлять в пределах 0.83 — 2.27 и рассчитывается индивидуально. На сайте Российского союза автостраховщиков можно узнать КБМ и историю ДТП.
Двигатель
Указ ЦБ РФ от 08.12.21 № 6007-У устанавливает следующие коэффициенты по мощности двигателя:
- до 51 л.с. и электромобили — 0.6;
- 51 —150 л.с. — 1;
- Свыше 150 — 1.6.
Возрастной
Коэффициент учитывает возраст владельца транспорта с водительским стажем и составляет от 0.83 до 2.27. Максимальная ставка действует для водителей младше 21 года и без стажа. Минимум берется для клиентов от 59 лет с вождение более 14 лет.
Число водителей
В зависимости от лиц, допускаемых к управлению ТС, применяется дополнительный коэффициент от 1 (один водитель) до 2.32 («открытый» ОСАГО — без ограничений).
Дополнительные коэффициенты
У автостраховщиков есть практика применять внутренние критерии, которые не являются обязательными: состояние ТС, год выпуска и срок последнего капремонта, сезонность эксплуатации, стандарт экологичности и т.д.
Где е-ОСАГО дешевле?
Рассмотрев все критерии, определяющие конечную цену страховки, можно сделать расчет и выводы. Чтобы оформление е-ОСАГО стало выгодным, рекомендуется:
- Наличие высокого стажа вождения и низкой аварийности.
- Проживать в сельской местности.
- Иметь маломощный автомобиль.
Рекомендуем выбирать проверенных страховщиков
Мощность понизить невозможно, а надеяться на сезонный коэффициент рискованно. Но цену страховки можно хорошо снизить, если:
- зарегистрировать транспорт в сельском районном отделе ГИБДД;
- при возможности оформить автомобиль на близкого человека с низким возрастным коэффициентом;
- оформить полис на длительный срок.
Рекомендуется выбирать только известных и проверенных страховщиков — Росгосстрах, Ингосстрах, Альфа Страхование и др. И самое главное, оформлять именно электронную страховку е-ОСАГО. В этом случае не будет никаких дополнительных переплат, которые часто навязывают менеджеры в офисе клиентам.
